Wendepunkt: Die globale Reise von Bargeld zu bargeldlos

Heute werden rund 85% aller Massenzahlungstransaktionen mit Bargeld abgewickelt, was 60% des Massenzahlungstransaktionswerts entspricht. Auch wenn ein Großteil der Weltbevölkerung Zugang zu vielen anderen Zahlungsmöglichkeiten als Bargeld hat, bleibt Bargeld bestehen. Bargeld kostet Zeit, ist risikoreicher, und nach den meisten Schätzungen kostet Bargeld die Gesellschaft bis zu 1.5% des BIP. Andererseits hat sich gezeigt, dass elektronische Zahlungen das Wirtschaftswachstum ankurbeln und gleichzeitig die finanzielle Eingliederung vorantreiben. Aus diesen Gründen arbeiten Länder auf der ganzen Welt daran, ihre Zahlungssysteme weniger von Bargeld abhängig zu machen.

Die Cashless Journey Study wurde entwickelt, um die Fortschritte der Nationen auf dem Weg zu einer bargeldloseren Wirtschaft zu verfolgen. Es bietet Einblicke, wie einige Nationen die Reise von Bargeld zu bargeldlos gemacht haben und wie andere Nationen ihre Reise fortsetzen können. Die Studie hilft dabei, das Gespräch über Zahlungsmuster von Verbrauchern in verschiedenen Ländern rund um den Globus zu gestalten. Mit den bereitgestellten Informationen sollten die Auswirkungen verschiedener Faktoren wie Regulierungsmaßnahmen oder Initiativen zur finanziellen Eingliederung auf Änderungen dieser Muster bewertet werden. Die Studie untersucht die Entwicklung der Verbraucherzahlungsmuster in 33-Ländern aus fünf Regionen, die mehr als 85% des globalen BIP ausmachen, unter Berücksichtigung sowohl der Industrieländer als auch der Entwicklungsländer, unter Verwendung einer einzigen Methodik.

Ein Fokus auf den Wert von Verbraucherzahlungen

Regierung, Banken und Zahlungsnetzwerke betrachten den Bargeldverbrauch und die allgemeineren Zahlungsgewohnheiten mit unterschiedlichen Blickwinkeln. MasterCard untersucht Zahlungen durch verschiedene Objektive, je nach Publikum, Produkt oder Region. Die Cashless Journey Study wählte eine konsistente globale Methodik, die sich auf Verbraucherzahlungen oder von Einzelpersonen veranlasste Zahlungen konzentriert. Verbraucherzahlungen für Waren und Dienstleistungen machen rund 11% des weltweiten Zahlungswerts aus, jedoch mehr als 90% des Zahlungsvolumens (oder der Anzahl der Transaktionen). Die Studie konzentriert sich eher auf den Wert der Verbraucherzahlungen (63 Billionen USD an Gesamtausgaben) als auf das Zahlungsvolumen (Gesamttransaktionen), da Schätzungen des Zahlungswerts leichter verfügbar sind und sich auch als repräsentativer für ein breiteres Spektrum herausgestellt haben Trends bei den Zahlungspräferenzen. Abschließend ist anzumerken, dass in dieser Studie alle Verbraucherzahlungen untersucht werden, einschließlich der Zahlungen, die außerhalb der Verkaufsstelle des Einzelhandels erfolgen. Dies ist ein wichtiger Gesichtspunkt, um zu unterstreichen, dass durch die Einbeziehung von Nichteinzelhandelskategorien wie Wohnen und Rechnungszahlung der Gesamtbetrag für Verbraucherzahlungen weitaus höher ist als der Wert der Zahlungen für Einzelhandelsverkaufsstellen. Während Bargeld 60% des Werts der gesamten Einzelhandelszahlungen in Geschäften oder im Internet ausmacht, ist der Wert der Zahlungen bei Einbeziehung dieser anderen großen Verbraucherzahlungen (z. B. Überweisung zum Autokauf, Lastschrift zur Hypothekenzahlung) der Wert von Bargeld fällt auf 34%.

Die Cashless Journey Study misst die Fortschritte der Nationen auf dem Weg zu moderneren und effizienteren Zahlungsprozessen anhand des aktuellen Anteils von Bargeld gegenüber bargeldlosen Zahlungen für Verbraucher (Share), der Entwicklung dieses Anteils in den letzten fünf Jahren (Trajectory) und der Frage, ob Es bestehen Bedingungen, damit Barzahlungen auf elektronisch umgestellt werden können (Readiness). Die Studie misst drei Fortschrittsindikatoren:

1. Anteil: Der Prozentsatz des Wertes aller Verbraucherzahlungen, die derzeit nicht in bar getätigt werden
2. Verlauf: Ein Maß für die Verschiebung des Baranteils des Verbraucherzahlungswerts zwischen 2006 und 2011
3. Bereitschaft: Ein Maß für das zukünftige Potenzial für die Umstellung von Barzahlungen auf elektronische Zahlungen auf der Grundlage makroökonomischer Voraussetzungen, die in Märkten mit hoher Bargeldlosigkeit zu beobachten sind

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