Fintech ist ein Finanzsystem für nachhaltige Entwicklung, auch bekannt als Technokratie

Banking war schon immer eine starke und stabile Säule der Gesellschaft. Die globale COVID-19-Pandemie zwang jedoch die gesamte Branche, sich inmitten von Heimarbeitsaufträgen in verschiedenen Teilen der Welt auf digitale Dienstleistungen zu konzentrieren.

Seit dem Lockdown Anfang 2020 haben wir einen 72% steigen bei der Verwendung von FinTech Apps in Europa und ein exponentieller Anstieg der Kryptowährungspreise aufgrund des Zustroms institutioneller Großinvestoren. Mit der Notwendigkeit, neue und bessere Lösungen für die Kunden zu finden, wurde die einst schleppende Rate der Einführung neuer Technologien bei Banken in die Hypergeschwindigkeit geschleudert.

Von künstlicher Intelligenz bis Blockchain gibt es neue Möglichkeiten, mit denen Banken jetzt experimentieren. Was bedeutet das für die Zukunft des Bankings? Wie wird sich dieser beispiellose Technologieschub in den nächsten zehn Jahren auf das Bankgeschäft auswirken?

Werden Sie Roboter-Bankangestellte in Ihrer lokalen Metaverse-Filiale begrüßen, wenn Sie Ihr Krypto-Guthaben im nächsten Jahrzehnt überprüfen? Nicht ganz, aber hier sind einige Ideen, was passieren kann.

Künstliche Intelligenz wird Mehrwert für das Unternehmen schaffen

Künstliche Intelligenz (KI) ist seit langem eine Technologie mit großem Potenzial. In den letzten zehn Jahren stand die Finanzdienstleistungsbranche jedoch vor der Herausforderung, über die Anwendung in isolierten Anwendungsfällen und Machbarkeitsstudien hinwegzukommen. Dennis de Reus, Head of AI bei ABN AMRO, teilt:

KI hat in jüngerer Zeit in etablierte Prozesse eingedrungen und einen Mehrwert für das Unternehmen geschaffen.

Hier wird KI beispielsweise eingesetzt, um die Reaktionsgeschwindigkeit in sozialen Kanälen zu erhöhen. Derzeit sind 30 % der Antworten von Mitarbeitern KI-basierte Vorschläge, die ihnen als Abkürzung zur Verfügung stehen.

ABN AMRO wendet KI auf ein breites Themenspektrum an. Es arbeitet beispielsweise an KI, um die MIFID-II-Berichterstellung zu verbessern. In Bezug auf produktbezogene Anwendungen verwendet Tikkies Cashback- und Deal-Angebot KI, um Belege zu scannen und Betrug aufzudecken. Im Kundenservice schließlich wird Natural Language Processing (NLP) auf verschiedene Weise eingesetzt, um die Kunden der Bank besser zu verstehen und zu bedienen. Ein Anwendungsfall ist das automatische Extrahieren von Informationen aus Dokumenten, die Kunden bereitstellen.

Heute liegt der Wert von KI größtenteils noch im Bereich des NLP, da sie bei der Arbeit mit älteren unstrukturierten Daten und historischen Kontaktinformationen, die viele Finanzdienstleister haben, nützlich ist. Während der nächsten Innovationswelle werden Kundeninteraktionen über Sprach- und Videokanäle jedoch unweigerlich von KI profitieren, da sich die Welt auf digitale und Remote-Kundeninteraktionen verlagert.

Insbesondere bei der Personalisierung kann KI den Kundeninteraktionen einen echten Mehrwert verleihen. In Verbindung mit einem tieferen Einblick in die Kundenbedürfnisse kann KI einem Kunden ermöglichen, mit einem Sprachassistenten sprechen über das Telefon. Unter der Annahme, dass der Kunde der Verarbeitung seiner Finanzdaten zustimmt, kann der Sprachassistent eine breite Palette von Gesprächen zu Finanzthemen führen, die durch tiefe Einblicke in die finanzielle Situation eines Kunden gespeist werden.

Perry Koorevaar, Head of Platforms bei ABN AMRO, stimmt zu, dass Personalisierung ein wichtiger Trend ist und sich im nächsten Jahrzehnt fortsetzen wird. Unternehmen passen ihr Angebot und ihre Kommunikation weiter an, um die Relevanz zu erhöhen und im richtigen Moment mit den „richtigen“ Kunden in Kontakt zu treten. In der Finanzwelt ist die Fähigkeit zur gezielten und Personalisierung von entscheidender Bedeutung für die Gewinnung von Kunden sowie für den Aufbau langfristiger, für beide Seiten vorteilhafter Beziehungen.

Anstatt ein großes Portfolio an unterschiedlichen Produkten zu halten, die unterschiedliche Kundenbedürfnisse abdecken, werden Finanzinstitute Produkte auf andere Dimensionen ihres Angebots zuschneiden, zB in Kommunikation, Beratung, Servicekonzepten und sogar in der risikobasierten Preisgestaltung. KI wird es Unternehmen ermöglichen, ihre Kommunikations- und Vertriebsinteraktionen in Echtzeit zu gestalten.

In der Praxis könnten wir ein hohes Maß an „regulatorisch zugelassenen“ KI-gestützten Entscheidungsmaschinen oder Robotern sehen, die Finanzangelegenheiten im Namen einzelner Personen proaktiv verwalten, sowie technologisch fortschrittliche Interaktionen zwischen Kunden und digitalen Vertretern ihrer Banken in Form von Stimme -aktivierte Bots.

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